Проценты по вкладам падают до минимума

Средний максимальный процент по рублёвым вкладам в крупнейших российских банках впервые с сентября 2024 года опустился до 19,6%. Этот показатель снижается почти непрерывно на протяжении последних пяти месяцев, что отражает изменение ожиданий финансовых организаций относительно будущей монетарной политики Центробанка.

Почему банки снижают ставки?

Эксперты отмечают, что в конце 2023 — начале 2024 года многие банки завышали ставки в ожидании дальнейшего роста ключевой ставки ЦБ. Некоторые аналитики прогнозировали, что она может превысить 21%, что подталкивало кредитные организации к опережающему повышению доходности депозитов.

Однако в последние месяцы инфляция начала замедляться, и регулятор дал понять, что пик ужесточения денежно-кредитной политики пройден. Это заставило банки пересмотреть свою стратегию: теперь они готовятся к постепенному снижению ключевой ставки и, соответственно, уменьшают проценты по вкладам.

Что ждёт вкладчиков?

По оценкам аналитиков, до конца 2024 года Центробанк может снизить ключевую ставку до 18—19%. В таком случае проценты по депозитам продолжат падать, хотя и с некоторым лагом. Ожидается, что:

• Крупные банки первыми начнут снижать ставки, а небольшие кредитные организации могут дольше удерживать повышенные проценты для привлечения клиентов.
• Сроки вкладов будут сокращаться — банки не захотят надолго фиксировать высокие ставки в условиях нестабильности.
• Специальные предложения с повышенной доходностью станут реже, но могут появляться в рамках краткосрочных акций.

Советы для вкладчиков

Финансовые консультанты рекомендуют в текущей ситуации:

• Крупные банки первыми начнут снижать ставки, а небольшие кредитные организации могут дольше удерживать повышенные проценты для привлечения клиентов.
• Сроки вкладов будут сокращаться — банки не захотят надолго фиксировать высокие ставки в условиях нестабильности.
• Специальные предложения с повышенной доходностью станут реже, но могут появляться в рамках краткосрочных акций.
• Рассматривать долгосрочные вклады с фиксированной ставкой, если банк предлагает выгодные условия — это позволит зафиксировать доходность.
• Сравнивать предложения не только топ-10 банков, но и средних игроков, где ставки могут быть выше.
• Следить за новостями ЦБ — любое решение по ключевой ставке сразу отразится на депозитах.

Эксперты также советуют не спешить снимать деньги при первом снижении процентов — важно оценить альтернативные варианты инвестиций, так как доходность по другим инструментам (например, облигациям) тоже может снижаться.

Перспективы на 2025 год

Если инфляция продолжит замедляться, а экономика стабилизируется, банки могут вернуться к докризисным уровням ставок — 12—15% по вкладам. Однако в случае нового витка геополитической напряжённости или роста цен регулятор будет вынужден сохранять жёсткую политику, что поддержит доходность депозитов.

Пока же вкладчикам стоит пользоваться моментом: даже сниженные до 19,6% ставки остаются исторически высокими и выгодными по сравнению с докризисными периодами.