Банки ограничат снятие наличных при мошенничестве

В России могут ввести новые меры защиты от мошеннических операций с банковскими картами. Согласно законопроекту, который уже одобрен комитетом Госдумы по информационным технологиям, банки получат право временно ограничивать снятие наличных в банкоматах при подозрении на незаконные действия.

Как будут работать новые правила?

Если система банка обнаружит подозрительную активность — например, необычно крупное снятие наличных или операции в другом регионе — кредитная организация сможет:

• Ограничить выдачу денег до 50 тыс. рублей в сутки на срок до 48 часов.
• Немедленно уведомить клиента о блокировке через SMS, push-уведомление или звонок.
• Проверить, действительно ли операция инициирована владельцем карты.

Когда изменения вступят в силу?

Законопроект планируется принять до конца весенней сессии Госдумы. Если его одобрят, новые правила начнут действовать с 1 сентября 2025 года.

Почему это важно?

По данным Центробанка, в 2024 году мошенники похитили у россиян более 14 млрд рублей. Чаще всего злоумышленники используют:

• Ограничить выдачу денег до 50 тыс. рублей в сутки на срок до 48 часов.
• Немедленно уведомить клиента о блокировке через SMS, push-уведомление или звонок.
• Проверить, действительно ли операция инициирована владельцем карты.
• Социальную инженерию (звонки от имени банка).
• Фишинговые сайты.
• Вредоносное ПО для перехвата SMS.

Новые меры позволят сократить ущерб, так как дадут банкам время на проверку подозрительных операций.

Что делать, если карту заблокировали?

Эксперты рекомендуют:

• Ограничить выдачу денег до 50 тыс. рублей в сутки на срок до 48 часов.
• Немедленно уведомить клиента о блокировке через SMS, push-уведомление или звонок.
• Проверить, действительно ли операция инициирована владельцем карты.
• Социальную инженерию (звонки от имени банка).
• Фишинговые сайты.
• Вредоносное ПО для перехвата SMS.
• Немедленно позвонить в банк по номеру с официального сайта.
• Не сообщать коды из SMS третьим лицам.
• Установить мобильное приложение банка для контроля операций.

Реакция банков и клиентов

Крупные банки уже поддержали инициативу. В Сбербанке отметили, что это «дополнительный инструмент защиты клиентов». Однако некоторые пользователи опасаются ложных срабатываний системы, особенно при срочном снятии крупных сумм.

Законопроект также предусматривает возможность оспаривания блокировки через call-центр или онлайн-банк.

Будущее борьбы с мошенничеством

Аналитики прогнозируют, что в 2025–2026 годах банки внедрят:

• Ограничить выдачу денег до 50 тыс. рублей в сутки на срок до 48 часов.
• Немедленно уведомить клиента о блокировке через SMS, push-уведомление или звонок.
• Проверить, действительно ли операция инициирована владельцем карты.
• Социальную инженерию (звонки от имени банка).
• Фишинговые сайты.
• Вредоносное ПО для перехвата SMS.
• Немедленно позвонить в банк по номеру с официального сайта.
• Не сообщать коды из SMS третьим лицам.
• Установить мобильное приложение банка для контроля операций.
• Биометрическую идентификацию в банкоматах.
• ИИ-анализ поведения клиентов.
• Динамическое ограничение лимитов по геолокации.

Эти меры должны снизить количество краж, но потребуют обновления банковской инфраструктуры.