Рыночные ставки по ипотеке зашкаливают. Но кредит на жилье все еще можно взять по низким, льготным ставкам. И это не только популярная льготная ипотека на новостройки, появившаяся весной 2020 года, но и целый ряд других программ.
Ипотека - это кредит под залог недвижимости (и, как правило, для покупки недвижимости). Государство, исходя из своих, государственных, интересов, субсидирует некоторые кредиты на жилье. То есть часть процентов вносит банкам не заемщик-гражданин, а государство. В итоге обычный покупатель жилья может взять кредит не под 16-20% (как сейчас по рыночным условиям, без субсидий), а иногда даже менее чем под 1%.
Есть несколько причин, по которым могут быть предоставлены льготные ипотечные программы:
- помощь определенным категориям заемщиков (например, семьям с детьми);
- поддержка особенно важных отраслей промышленности;
- стимулирование проживания в определенных локациях (как, например, "Дальневосточная" или "Сельская" ипотеки).
В некоторых программах комбинируется по несколько условий - они действуют и на определенной территории, и для определенных категорий заемщиков.
Разберемся, какие льготные ипотечные программы действуют в 2024 году и в чем их особенности.
1. Льготная ипотека на новостройки
Почти по всем программам первый взнос по ипотеке - не меньше 20% от стоимости квартиры или дома. Исключением стала льготная ипотека на новостройки (ее часто называют "ипотекой с господдержкой") - здесь не так давно взнос подняли до 30%.
2. Льготная ипотека на вторичном рынке
Иногда, при определенных условиях, можно купить жилье и на вторичном рынке.
3. Льготная ипотека для различных категорий заемщиков
В 2023 году было введено новое ограничение - взять льготную ипотеку можно только 1 раз. Если кто-то получил, например, IT-ипотеку, то претендовать на еще один кредит по "Сельской" ипотеке он уже не сможет. Исключение было сделано только для "Семейной ипотеки".
Программа первый взнос процент по кредиту Максимальный размер кредита Срок действия программы.
4. Семейная ипотека
Получить кредит могут все желающие. Ограничений по возрасту, профессии, географии нет.
Семейная ипотека позволяет получить кредит молодым семьям не старше 35 лет, работникам предприятий оборонно-промышленного комплекса, учителям и врачам со стажем, участникам программы "Дальневосточный гектар" и ряду других категорий.
В отличие от других льготных программ, семейную ипотеку можно взять несколько раз, но при определенных условиях.
5. IT-ипотека
IT-ипотека была запущена для поощрения программистов. Ее могут получить сотрудники IT-компаний различных должностей, не только программисты. Однако не все знают, что их компания зарегистрирована в данном статусе.
IT-ипотека можно комбинировать с рыночными программами.
6. Сельская ипотека
Сельская ипотека предоставляет возможность обзавестись жильем на сельских территориях различных регионов России. Однако программа не распространяется на некоторые сельские территории в Москве, Подмосковье и Санкт-Петербурге.
Сельская ипотека - одна из самых специфических кредитных программ с государственной поддержкой. Она доступна только в определенных локациях, и количество банков, участвующих в программе, ограничено.
Для строительства дома по сельской ипотеке требуется специальная аккредитованная строительная компания.
7. Ипотека на Дальнем Востоке и в Арктике
Ипотечные программы, действующие на Дальнем Востоке и в Арктике, предоставляются молодым семьям, работникам отраслей промышленности, участникам программы "Дальневосточный гектар" и другим категориям заемщиков.
Для использования этих программ покупаемое жилье должно находиться на Дальнем Востоке или в Арктике, а после покупки необходимо прописаться по новому адресу и прожить там не менее 5 лет.
Средства на льготные программы распределяются между банками, и выдачи могут возобновиться после выделения дополнительных средств из госбюджета.
